收款难？找中金证

2006年成立、经验丰富

众多企业共同的选择

中金证应收账款管理服务标准

一、总则

• 目的：本标准旨在规范中金证提供的应收账款管理服务，明确服务内容与流程，保障客户权益，防范和化解信用风险，促进应收账款管理业务健康发展。
• 适用范围：本标准适用于中金证及其分支机构、子公司向各类企业客户提供的应收账款管理服务。
• 标准制定依据：本标准参考国际信用管理行业惯例，并结合中国相关法律法规及市场实践，确保服务合规、专业。

二、服务内容

• 信用评估：
  • 为客户的交易对手建立信用档案，运用科学的信用评估模型，结合定量和定性分析，对其进行全面、客观的信用评估。
  • 评估内容包括但不限于：财务状况、偿债能力、信用记录、行业风险、外部担保等。
  • 定期或根据市场变化情况更新信用评估模型，确保评估结果的准确性和时效性。
• 信用额度管理：
  • 基于信用评估结果、客户需求及行业惯例，为交易对手设置合理的信用额度。
  • 动态调整信用额度。根据交易对手信用状况变化、业务合作情况及市场波动，及时调整信用额度。
  • 严格监控信用额度使用情况，防止过度授信，定期向客户提供信用额度使用报告。
• 账龄管理：
  • 建立账龄分类制度，对不同账龄的应收账款进行分类管理与跟踪。
  • 定期进行账龄分析，识别潜在的逾期风险，及时发现并处理逾期账款。
  • 针对不同账龄的应收账款采取差异化的管理策略，对长账龄应收账款启动预警及催收程序。
• 风险预警：
  • 建立多维度风险预警机制，对潜在的信用风险进行及时预警。
  • 结合信用评估结果、账龄分析、行业动态、市场变化、交易对手经营异常等信息，对客户的应收账款风险进行综合评估。
  • 及时向客户提供风险预警报告，并提出风险缓释建议。
• 咨询服务：
  • 为客户提供专业的应收账款管理咨询服务，包括但不限于信用政策制定、催收策略优化、坏账核销、清欠与争议解决等。
  • 协助客户建立健全应收账款管理制度，优化应收账款管理流程，提升应收账款管理水平。

三、服务流程

• 接受委托：
  • 与客户签订正式服务合同或协议，明确服务内容、范围、期限、收费标准、双方权利与义务、保密条款、争议解决方式等。
  • 审核客户提供的交易对手信息与相关资料，确保资料真实、完整、有效。
• 尽职调查
  • 对客户的交易对手进行全面的信用调查，包括但不限于财务状况、负债情况、偿债能力、还款意愿、履约记录、诉讼情况、对外担保、关联方等。
  • 充分利用多种信息渠道获取信息，包括但不限于工商登记信息、信用报告、公开信息、行业数据、实地调查、访谈等。
• 制定服务方案：
  • 根据尽职调查结果、信用评估结果及客户需求，制定切实可行的应收账款管理服务方案。
  • 明确服务目标、策略、方法、时间表、关键节点、预期成果、费用预算等。
  • 与客户充分沟通，确保方案的合理性、可行性和有效性。
• 实施服务：
  • 按照服务方案，为客户提供信用评估、信用额度管理、账龄管理、风险预警、咨询服务等各项服务。
  • 密切关注交易对手及市场动态，及时调整服务策略，应对各种变化。
  • 详细记录服务过程，妥善保存相关工作记录及证据。
• 反馈进展：
  • 定期向客户汇报服务进展情况，提供信用评估报告、账龄分析报告、风险预警报告、信用额度调整建议等。
  • 与客户保持密切沟通，及时解答客户疑问，听取客户反馈意见。
• 结案：
  • 服务期满或合同终止后，及时向客户提交结案报告，详细总结服务内容、过程、成果及相关数据。
  • 妥善保管客户档案及相关资料，并遵守保密义务。

四、服务质量

• 客户满意度：
  • 定期开展客户满意度调查，收集客户反馈意见与建议。
  • 重视并分析客户满意度数据，持续改进服务质量，提升客户体验。
• 投诉处理：
  • 建立完善的投诉处理机制，明确投诉渠道、处理流程及反馈时限。
  • 公平、公正、及时地处理客户投诉，妥善解决争议。
• 持续改进：
  • 以客户为中心，不断完善服务流程，优化服务体系，丰富服务内容。
  • 加强员工培训与考核，提高专业素质和服务意识。
  • 积极引进新技术、新方法，提升服务效率和质量。

五、附则

• 本标准由中金证负责解释。
• 本标准自发布之日起实施，并根据业务发展进行动态更新。

中金证将始终秉承“诚信、务实、专业、高效”的服务理念，竭诚为客户提供优质的应收账款管理服务，助力客户实现稳健经营与可持续发展。